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　　數(shù)字金融是與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適配、全面服務(wù)經(jīng)濟(jì)和社會高質(zhì)量發(fā)展的一種全新的金融形態(tài)，具有非常顯著的特征。

　　便利性和普惠性：數(shù)字金融深度融入金融服務(wù)和經(jīng)營管理的各方面全過程，基于新技術(shù)、新模式和新場景，服務(wù)效率更高、觸達(dá)范圍更廣、客戶體驗更好、差異化金融供給更加豐富，更具便利性和普惠性。

　　創(chuàng)新性和協(xié)同性：數(shù)字金融以數(shù)據(jù)和技術(shù)為核心驅(qū)動力，強調(diào)以創(chuàng)新推動經(jīng)營模式、管理模式、服務(wù)模式的數(shù)字化變革，強調(diào)業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)的高效協(xié)同，形成三方互動的良性循環(huán)和發(fā)展合力。

　　多樣性和不確定性：數(shù)字金融催生新的金融場景和服務(wù)模式，相關(guān)衍生風(fēng)險更加多樣化，具有更強的隱蔽性和快速傳播放大效應(yīng)，需要重點關(guān)注數(shù)字金融各類風(fēng)險的集聚、傳播和演化，積極主動做好風(fēng)險防控。

　　現(xiàn)階段，我國主要商業(yè)銀行已基本完成以電子化和信息化為主要特征、以數(shù)字技術(shù)助力業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)字化1.0階段，正在全面加速開啟以智能化和開放化為主要特征、以數(shù)字技術(shù)引領(lǐng)業(yè)務(wù)變革的數(shù)字化2.0階段。面對新形勢、新挑戰(zhàn)，做好數(shù)字金融大文章，是商業(yè)銀行服務(wù)建設(shè)金融強國、服務(wù)全面推進(jìn)民族復(fù)興偉業(yè)的必然要求，是踐行金融工作政治性、人民性的重要舉措，是構(gòu)筑新時代核心競爭優(yōu)勢、不斷推動自身高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。商業(yè)銀行要充分把握數(shù)字金融發(fā)展的歷史主動和戰(zhàn)略主動，不斷打造具有高度適應(yīng)性、競爭力和普惠性的數(shù)字金融服務(wù)體系，加快構(gòu)筑自身高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字化動能，以數(shù)字金融創(chuàng)新鞏固和拓展數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，為經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展提供更加優(yōu)質(zhì)的數(shù)字金融服務(wù)，為強國復(fù)興偉業(yè)提供更加有力的數(shù)字金融支撐。

　　數(shù)字金融以數(shù)據(jù)和技術(shù)兩大關(guān)鍵要素為驅(qū)動，不斷推動金融傳統(tǒng)服務(wù)模式創(chuàng)新重塑和服務(wù)效率顯著提升，持續(xù)推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)字金融符合新質(zhì)生產(chǎn)力所具備的高科技、高效能、高質(zhì)量特征，是金融行業(yè)的新質(zhì)生產(chǎn)力。結(jié)合工商銀行的實踐和思考，我們認(rèn)為，做好數(shù)字金融大文章要重點強化“五個思維”。

　　強化戰(zhàn)略思維，做好頂層規(guī)劃。商業(yè)銀行要從戰(zhàn)略和全局高度科學(xué)把握數(shù)字金融發(fā)展的歷史方位和最新要求，科學(xué)謀劃、扎實推進(jìn)各項工作，爭取戰(zhàn)略主動。工商銀行率先提出數(shù)字工行（D-ICBC）戰(zhàn)略，加快統(tǒng)籌構(gòu)建“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局，著力提升用戶體驗、業(yè)務(wù)效率和經(jīng)營價值。2023年，聚焦服務(wù)客戶、賦能員工兩個方向，構(gòu)建“3+3+2”體系，即持續(xù)打磨手機銀行、開放銀行、工銀e生活三大對外平臺和“柜面通”“營銷通”“工銀e辦公”三大對內(nèi)平臺，不斷夯實業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)技術(shù)兩大支撐體系。面對數(shù)字金融發(fā)展的新方位、新形勢和新使命，工商銀行堅持把黨中央的要求、金融強國的部署同高質(zhì)量做好數(shù)字金融大文章緊密結(jié)合起來，對數(shù)字金融統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制進(jìn)行了優(yōu)化，工行黨委成立服務(wù)“五篇大文章”領(lǐng)導(dǎo)小組，管理層成立數(shù)字金融委員會，研究制定了數(shù)字金融行動方案和年度實施計劃，不斷增強全行高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字化動能。

　　強化創(chuàng)新思維，做到守正創(chuàng)新。商業(yè)銀行要充分發(fā)揮創(chuàng)新對新質(zhì)生產(chǎn)力的主導(dǎo)作用，堅持科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動力，持續(xù)深化新技術(shù)研究應(yīng)用，加快推動業(yè)務(wù)模式、管理流程、組織架構(gòu)的數(shù)字化變革。工商銀行積極踐行金融工作的政治性、人民性，面向國家重大戰(zhàn)略和人民群眾迫切需要，加快數(shù)字金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)變革，推動催生新服務(wù)、創(chuàng)造新模式、培育新業(yè)態(tài)。一是積極深化重點領(lǐng)域服務(wù)創(chuàng)新。面向科技企業(yè)構(gòu)建全方位立體畫像，推出“人才貸”“積分貸”等數(shù)字化創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)；運用空間信息技術(shù)全方位精準(zhǔn)跟蹤和監(jiān)測綠色信貸的執(zhí)行效果，將氣候風(fēng)險一體納入全行智能風(fēng)控體系；構(gòu)建普惠線上融資服務(wù)生態(tài)圈，持續(xù)創(chuàng)新抵押類、信用類以及數(shù)字供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品；推出新市民綜合金融服務(wù)方案，運用數(shù)字化手段完善外卡受理、移動支付、零錢供給等服務(wù)，著力提升老年人、外籍來華人員支付便利性。二是積極深化業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。著力提升數(shù)字化運營效能，建設(shè)完善數(shù)字化運營平臺，推動組織架構(gòu)和管理機制配套變革，加快構(gòu)建以客戶為中心的全鏈路運營體系。注重激發(fā)數(shù)據(jù)潛能，聚焦重點領(lǐng)域打造高價值數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品，不斷深化數(shù)據(jù)即時賦能和智能化決策支撐。三是積極深化技術(shù)創(chuàng)新。率先建成全棧自主可控的千億級AI大模型技術(shù)體系，有效實現(xiàn)多場景應(yīng)用，入選《金融電子化》雜志“2023年金融信息化10件大事”，并榮獲工業(yè)和信息化部2023年創(chuàng)新應(yīng)用示范案例和金融行業(yè)惟一的技術(shù)創(chuàng)新單項獎。

　　強化開放思維，做到開放融合。商業(yè)銀行要注重構(gòu)建優(yōu)勢互補、開放共贏、合作共享的數(shù)字金融場景服務(wù)生態(tài)，深化科技和業(yè)務(wù)“煲湯式”融合，健全完善高效協(xié)同的數(shù)字化經(jīng)營管理體系。工商銀行積極打造開放金融服務(wù)生態(tài)，構(gòu)建完善線上線下協(xié)同的全域觸達(dá)體系和多樣服務(wù)矩陣，不斷提升開放金融服務(wù)質(zhì)效。全新推出手機銀行9.0金融服務(wù)生態(tài)，圍繞大財富、全融資、促消費、強智能、優(yōu)體驗持續(xù)打磨完善金融服務(wù)供給，月均活躍用戶持續(xù)保持同業(yè)第一。持續(xù)深化開放銀行建設(shè)，發(fā)布“數(shù)字金融伙伴”行動，聚焦民生、產(chǎn)業(yè)、政務(wù)、鄉(xiāng)村四大重點領(lǐng)域，不斷推動創(chuàng)新鏈、資金鏈、服務(wù)鏈、生態(tài)鏈深度融合。全面升級司庫服務(wù)，承建央國企司庫項目數(shù)量同業(yè)領(lǐng)先。持續(xù)打磨工銀全球付等全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品，在全球40多個國家或地區(qū)推廣，高質(zhì)量服務(wù)“走出去”企業(yè)和“一帶一路”建設(shè)。

　　強化系統(tǒng)思維，做到統(tǒng)籌推進(jìn)。商業(yè)銀行要注重構(gòu)建完善跨板塊、跨部門、總分聯(lián)動、境內(nèi)外協(xié)同的數(shù)字金融協(xié)同機制，更好發(fā)揮分行等分支機構(gòu)在推動數(shù)字金融發(fā)展中的重要作用。工商銀行始終堅持全行一盤棋，強化資源整合，一體推進(jìn)全集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托“用數(shù)、運營、鏈接、觸達(dá)”四大平臺持續(xù)健全完善總分協(xié)同的數(shù)字化轉(zhuǎn)型支撐體系。完善基于價值創(chuàng)造的創(chuàng)新協(xié)作機制，強化需求統(tǒng)籌和用戶體驗運營分析結(jié)果應(yīng)用，不斷提升一體化研發(fā)效能。優(yōu)化完善鼓勵創(chuàng)新、試錯容錯的創(chuàng)新激勵機制，深化“揭榜掛帥”，集中優(yōu)勢資源開展重大戰(zhàn)略性、創(chuàng)新性、引領(lǐng)性科技攻關(guān)。堅持政治過硬、能力過硬、作風(fēng)過硬標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)深化數(shù)字化人才隊伍建設(shè)，鍛造忠誠干凈擔(dān)當(dāng)?shù)膶I(yè)化高素質(zhì)復(fù)合型數(shù)字金融人才隊伍，不斷推動形成全行數(shù)字金融建設(shè)的系統(tǒng)性優(yōu)勢和規(guī)模化效應(yīng)。

　　強化底線思維，做到安全穩(wěn)健。數(shù)字金融面臨風(fēng)險類型交織、傳播速度快、隱蔽性強、網(wǎng)絡(luò)安全形勢嚴(yán)峻等諸多不確定性因素，更需統(tǒng)籌好高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。工商銀行積極構(gòu)建完善涵蓋境內(nèi)和境外、表內(nèi)和表外、商行和投行、線上和線下、總行和下屬機構(gòu)的“五個一本賬”全面風(fēng)險管理視圖，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，積極完善信息科技風(fēng)險治理架構(gòu)和防控策略，強化數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)，面向?qū)崙?zhàn)加強全集團(tuán)信息系統(tǒng)安全生產(chǎn)一體化運營管理，做到各類風(fēng)險“主動防、智能控、全面管”。持續(xù)深化金融科技倫理建設(shè)，把“科技向善”理念深度融入數(shù)字金融創(chuàng)新的各方面全過程。同時，積極向同業(yè)金融機構(gòu)提供風(fēng)險管控工具和服務(wù)，助力行業(yè)整體風(fēng)控水平持續(xù)提升。

　　2024年是深入貫徹落實中央金融工作會議精神的開局之年，也是工商銀行成立40年后奮楫揚帆再出發(fā)的第一年。站在新的起點，工商銀行將錨定建設(shè)金融強國目標(biāo)，積極踐行金融工作的政治性、人民性，以高質(zhì)量服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會民生為重要著力點，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有效防范化解金融風(fēng)險，全面深化數(shù)字工行（D-ICBC）建設(shè)，不忘初心，篤行致遠(yuǎn)，奮力譜寫新時代數(shù)字金融新篇章。

　　深化重點領(lǐng)域創(chuàng)新賦能。聚焦國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，著力強化數(shù)字金融產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)質(zhì)服務(wù)供給，與科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融其他四篇大文章相互促進(jìn)、同題共答，深度融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)，當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍。

　　提升數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)質(zhì)效。圍繞服務(wù)客戶、賦能員工，持續(xù)深化對內(nèi)對外關(guān)鍵平臺建設(shè)，加強線上線下業(yè)務(wù)協(xié)同，強化業(yè)務(wù)管理、降低經(jīng)營成本、提升服務(wù)質(zhì)效，不斷提高金融服務(wù)的便利性和競爭力。

　　強化金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。聚焦資產(chǎn)托管、支付清算等重點領(lǐng)域強化業(yè)務(wù)創(chuàng)新，確保對市場運行和金融穩(wěn)定有重要影響的基礎(chǔ)金融功能在極端情況下保持穩(wěn)定和暢通。

　　強化數(shù)據(jù)和技術(shù)支撐。積極推進(jìn)ECOS2.0數(shù)字技術(shù)生態(tài)建設(shè)，持續(xù)提升以大模型為代表的人工智能技術(shù)在復(fù)雜金融場景的規(guī)模化應(yīng)用效能。持續(xù)深化數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理各方面全過程的深度應(yīng)用，不斷健全完善高價值場景化的數(shù)據(jù)應(yīng)用，激發(fā)數(shù)據(jù)潛能，提升數(shù)據(jù)價值。

　　提升風(fēng)險防控水平。強化企業(yè)級智能風(fēng)控，加強數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、科技外包等風(fēng)險管理，動態(tài)跟進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型全過程各類風(fēng)險的集聚、演化和傳播，面向中小金融機構(gòu)加大風(fēng)控工具和相關(guān)技術(shù)服務(wù)輸出，以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展。