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改革開放以來，我國實體經(jīng)濟發(fā)展取得了巨大成就，實體經(jīng)濟各個重點領(lǐng)域發(fā)展水平不斷提升。然而，當(dāng)前實體經(jīng)濟發(fā)展仍存在突出的結(jié)構(gòu)性問題，制造業(yè)、民營企業(yè)特別是中小型和科技型企業(yè)的發(fā)展面臨著諸多困難。數(shù)字金融通過人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，大大降低了金融交易成本和增強了金融服務(wù)的觸達性，具備社會普惠性、便利性和外部性特征，成為更好服務(wù)實體經(jīng)濟的重要抓手。

數(shù)字金融能夠助力科技創(chuàng)新，推動資本、技術(shù)等生產(chǎn)要素良性循環(huán)，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供動力。

有效提升普惠金融服務(wù)能力。數(shù)字金融借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)（如用戶在互聯(lián)網(wǎng)上的大量行為數(shù)據(jù)），可以面向中小微客戶和長尾消費者構(gòu)建數(shù)字信用評價體系，彌補傳統(tǒng)金融服務(wù)的缺陷，保證經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)也可以享受便利的金融服務(wù)，為欠發(fā)達地區(qū)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)活動提供有力的資金支持，更大范圍地發(fā)揮普惠金融功能。

有利于降低信息不對稱程度。借助于互聯(lián)網(wǎng)、云計算、人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，數(shù)字金融將賦能金融機構(gòu)數(shù)字化革新，充分發(fā)揮降低金融機構(gòu)信息不對稱方面的關(guān)鍵作用，提升網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)與交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和可追溯性，促進商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在法律許可的范圍之內(nèi)，搜集運用信貸記錄、消費數(shù)據(jù)和交易記錄等歷史數(shù)據(jù)。進一步地，數(shù)字金融能夠增強金融機構(gòu)的風(fēng)險識別能力，幫助金融機構(gòu)破除“數(shù)據(jù)壁壘”和“信息煙囪”，促進創(chuàng)新型企業(yè)與金融機構(gòu)之間的高效交流，助力企業(yè)創(chuàng)新。

通過創(chuàng)新商業(yè)模式繼而創(chuàng)造更多商業(yè)機會。數(shù)字金融還具備價值發(fā)現(xiàn)功能，通過集成產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價值鏈等上下游數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)信息閉環(huán)和優(yōu)質(zhì)投資環(huán)境，有效促進數(shù)據(jù)、技術(shù)、資本等生產(chǎn)要素向生產(chǎn)效率較高的科技產(chǎn)業(yè)流動，推動區(qū)域經(jīng)濟社會改革創(chuàng)新發(fā)展。同時，作為一種金融基礎(chǔ)設(shè)施，數(shù)字金融的發(fā)展通過創(chuàng)新商業(yè)模式和經(jīng)營理念，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動創(chuàng)造更多商業(yè)機會和就業(yè)崗位。

數(shù)字金融借助數(shù)字化技術(shù)，不但能夠提高金融服務(wù)質(zhì)量，同時能夠提高金融風(fēng)險管理能力，成為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵路徑。

一是提升金融服務(wù)的實效性。首先，數(shù)字金融可以有效突破傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的空間界限和數(shù)量約束，進而提升金融服務(wù)的效率和覆蓋范圍，同時通過廣泛應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，開展金融服務(wù)深化，創(chuàng)新金融機構(gòu)的經(jīng)營管理模式、流程和產(chǎn)品，完善產(chǎn)品模式和拓寬金融服務(wù)范圍。其次，數(shù)字金融的發(fā)展為信貸市場提供了新的產(chǎn)品與服務(wù)模式，為同質(zhì)化的信貸市場注入新鮮血液，能夠有效提升信貸市場的競爭強度和產(chǎn)品質(zhì)量，增強商業(yè)銀行、小額貸款公司等提供消費信貸產(chǎn)品與金融服務(wù)的競爭意識，促進其革新技術(shù)手段和改善經(jīng)營管理理念以提高運營效率，推動金融市場高質(zhì)量發(fā)展。再次，數(shù)字金融創(chuàng)新的大量數(shù)字化產(chǎn)品對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的盈利模式造成沖擊，并由此倒逼金融機構(gòu)大力拓展盈利途徑，開發(fā)更加多元化和市場化的產(chǎn)品，提高自身資產(chǎn)配置效率，繼而提升市場運行效率。

二是提升金融風(fēng)險控制能力。一方面，商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債之間的期限錯配風(fēng)險和流動性錯配風(fēng)險，是其長期面臨的一大重要難題。但是，隨著數(shù)字金融的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)分析、人工智能和數(shù)字算法等技術(shù)的引入，不僅推動了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的迅速轉(zhuǎn)變，還促進了其負(fù)債結(jié)構(gòu)的多元化轉(zhuǎn)型。同時，銀行建立實時大數(shù)據(jù)動態(tài)風(fēng)險評估框架，可以提高對自身資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)和流動性結(jié)構(gòu)的判斷能力，繼而降低資產(chǎn)負(fù)債到期損失，增強對流動性頭寸數(shù)量的有效控制。另一方面，數(shù)字金融有效彌補了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的量化風(fēng)險管理短板，利用全面場景應(yīng)用、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提升風(fēng)險評估、反欺詐、金融服務(wù)合同分析、貸前審查和貸后管理等風(fēng)險管控能力。

數(shù)字金融涉及到銀行、企業(yè)以及政府等多個參與主體。當(dāng)面對不同參與主體時，數(shù)字金融則利用各種途徑調(diào)整其投資方式。

針對金融機構(gòu)，數(shù)字金融利用大數(shù)據(jù)、人工智能、量化分析等技術(shù)，優(yōu)化貸款業(yè)務(wù)的最佳信貸行為，改善金融業(yè)務(wù)流程，提高資金獲取能力與分配效率，進而優(yōu)化金融機構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

針對實體企業(yè)，一方面，數(shù)字金融的普惠性將擴充民營企業(yè)的融資路徑，有效降低民營企業(yè)尤其是作為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體的小微企業(yè)的融資成本，緩解小微企業(yè)長期面臨的融資難、融資貴問題。另一方面，數(shù)字金融可以擴充民營企業(yè)投資路徑，為民營企業(yè)和小額貸款公司提供創(chuàng)投、股權(quán)、債權(quán)等投資渠道，并借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，有效推動小微企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，進而優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。

針對地方政府部門，數(shù)字金融以中小企業(yè)數(shù)字化賦能為重點，有效降低中小企業(yè)的制度性交易成本，積極推進數(shù)字化賦能和智慧化管理，不斷完善和提高中小企業(yè)營商環(huán)境；同時，數(shù)字金融賦能政府部門全面推行“一網(wǎng)辦公”，加速推進企業(yè)證照管理無紙化，鼓勵指導(dǎo)平臺型、高新技術(shù)企業(yè)通過大數(shù)據(jù)手段賦能發(fā)展小微經(jīng)濟。

數(shù)字金融通過人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)與金融領(lǐng)域的深度融合，為中小微企業(yè)融資提供更多方式，也為企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來更多可能。

2019年，平安銀行啟動“星云物聯(lián)計劃”，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、邊緣計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)深度融合，用科技賦能提升金融服務(wù)的可得性和易得性。

一方面，通過搭建“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”及海量多維數(shù)據(jù)，以“數(shù)字信用”補充“主體信用”和“物的信用”，為處于產(chǎn)業(yè)鏈末端的中小微企業(yè)提供線上化、模型化、自動化金融服務(wù)，并將自身物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)據(jù)優(yōu)勢反哺客戶，助力實體經(jīng)濟發(fā)展；另一方面，通過開放銀行將自身供應(yīng)鏈金融能力組件化、標(biāo)準(zhǔn)化輸出，廣泛觸達核心企業(yè)及其海量的上下游客群，從中建立共生、共建、共贏的一體化開放互聯(lián)體系。

截至目前，平安銀行“星云物聯(lián)計劃”已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域落地多個創(chuàng)新項目，支持實體經(jīng)濟融資發(fā)生額超過8000億元。

數(shù)字金融是數(shù)字技術(shù)在金融行業(yè)的實踐產(chǎn)物，對數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，正在成為中國打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群的關(guān)鍵。平安銀行將持續(xù)提升支持實體經(jīng)濟的質(zhì)效，通過金融能力、數(shù)據(jù)能力、開放能力，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，加速中小微企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以高質(zhì)量的數(shù)字金融服務(wù)能力助力數(shù)字經(jīng)濟時代的經(jīng)濟社會發(fā)展。